○○について！

キャッシング会社の業界用語では親族代払いと言うそうです。

簡単に言ってしまえば返済できなくなった借金を身内に肩代わりしてもらうと言うことになります。

本当に首が回らなくなったのなら、恥を忍んでお願いするのが一番無難で安全な方法です。

たぶん、とても怒られること間違いない決死の手段であることに違いはありません。

一括返済で金融会社と縁が切れ、しかも身内なので利息が（たぶん）かからない。

そしてブラックにならないから本当にローンを組む必要に迫られたときに困らないで済む。

もちろんキャッシングしていたとなるとかなり叱られるか白い目で見られる事は必然でしょう。

それでもこれだけのメリットがあれば…十分におねがいしてみる価値があるとは思いませんか?

そして、家族に代払いしてもらたなら、二度と借金をしないように心を改めて今後カードに手を出すことの内容にしなくてはなりません。

ほんとうに自分がまたキャッシングしてしまいそうならば「貸付禁止登録」と言うものをしておくべきです。

自分から申請する形式でいつでも解除できるのですがこれをすると金融会社から貸付ができなくなります。

もちろん、申し込みをしたところで審査は通りません。


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～ここがおかしい消費者金融～

まずは家計の見直しが最初になるでしょう。

外に相談に行くにしても収支がどういったバランスなのかも分からないのではキャッシング会社の相談係も弁護士も困ってしまいます。

まずは現状の把握からです、衣食住はもとより全ての支出を書いて記憶しておきましょう。

とりあえず通帳から引かれる電気代や電話代などを調べて過去３ヶ月くらいの平均を出しておくのみ良いでしょう。

問題は現金で買ったものですが、過去はともかく今後は手帳などにつけて分かるようにするなどして記録しておきましょう。

ある程度把握ができたら必要のあるもの必要のないものを分けて省いていきましょう。

問題は一見必要なものです。たとえば生命保険です。

万が一のために掛けている生命保険ですが今が大変なんですから解約してしまうことも考慮しましょう。

しかし全てを解約してしまうとほんとに困ったときに困ってしまいますので医療保険だけでも残しておくと言った配慮も必要でしょう。

あとは車や新聞（その気になれば図書館で読めます、場合によっては会社で読めます）こういったものから削っていくしかないでしょう。

もちろん、この段階でキャッシングするのは問題外です。


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キャッシングの支払い方法として有名なものにリボ払いとともにメジャーになった支払い方法で「残高スライド方式」と言うものがあります。

リボ払いと言うとクレジット払いのイメージが多いようですが、実はキャッシングの際にも採用されているもので残高が変動しやすいリボルビング契約のキャッシングではすでに一般的な支払い方法になっています。

貸し付けている残高に応じて毎月の返済額が一定額ごとに変動する方式です。

この場合に注意するのは返済する金額が変わらないために借入の合計を忘れて借りすぎてしまわないようにすることです。

一般的に最もカード利用で失敗するケースはリボルビングと言われるほど気軽に利用できる返済方法です。

返済額が低めに設定されていると毎月の返済額より借入が大きくなってしまうなどといった事にもなりかねないので注意が必要です。

残額スライド方式を多く採用しているのはキャッシングの中でも消費者金融などのように頻繁に追加貸付が行われるローンのようです。

特に消費者金融系のキャッシングは金利が高めに設定されているところが多いので余計に注意が必要になるでしょう。

その点もまた、注意が必要になってくるでしょう。


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キャッシングの場合でよく見かけるのが「元金定額返済方式」 と呼ばれる返済方式です。

「元利定額返済方式 」と名前が似ているのですが全く内容が異なります。

元金が一定、つまり返済する一定の元金と借り入れしている全体の利息を返済していく方式です。

どういった違いがあるかと言うと「元利定額返済方式」の場合利息まで含めての毎月の返済額が決まっているためにキャッシングしている金融業者にはわかりやすい反面、返済している側にとっては分かりづらいキャッシング方式でした。

「元金定額返済方式」の場合だと元金の支払いは常に一定なので毎月の返済額は毎月変わるものの返済できている金額は毎月同じなので確実に返済できているのが分かるのです。

ただし、この場合だとキャッシングして初めの頃の返済金額が大きく負担になってしまうことが非常に多いのでその点は注意が必要です。

また、この返済方式が最も採用されているのはコーポレートローンと呼ばれるキャッシングサービスです。

キャッシングの債務の注意は必要ですが「元金定額返済方式」が最も理想的な返済方式ではないでしょうか?

どの返済方式なのかで返済プランも変わってくるのでキャッシングの際は必ず注意するようにしましょう。


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キャッシングにも多くの種類があり、キャッシングによって返済の方法なども異なってきます。

また、返済の方式が自分で選択できるキャッシングサービスも存在しているようです。

ローンという意味で言えば一般的なのが「元利定額返済方式」です。

この方式は、各返済日に一回の返済額が毎月同額の返済方式です。

キャッシュフローが一定なので返済金額がわかりやすいのが最大の特徴です。

ただし、ローン返済期間の初めは利息に充当されるので残高が減りにくいという欠点も持っています。

一般的には住宅ローンなどで設定されるタイプの返済方式で、キャッシングの場合はあまり見かけないタイプの返済方式ですがキャッシング経由での買い物の分割払いをするとキャッシング並の利息で分割払いをすることもできるようです。

もちろん、クレジット払いで分割する事ができるのならその方が安い場合が多いのであまりお勧めできる方法ではないでしょう。


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キャッシングにおいて融資の次の段階であり、最も重要になってくるのがこの返済です。

借り入れ側を債務者と呼び、キャッシング業者を債権者と呼びます。

債権者は、負債者から元本（または元金と呼ぶ）と利息を受け取る権利があります。

また債務者は融資金額の元本と融資金額にかかる利息を支払う義務があります。

返済といっても様々な方法があり、ATM（キャッシュディスペンサーからは返済できないのが一般的です。）から期日までの好きなタイミングの振込書が送られてくるようなタイプがある。

また、毎月の自動引き落としのようなものまで存在している。

一長一短ではあるが確実に返せるものなのならキャッシングして時間のたたないうちに完済してしまうのが最も理想的な形なのですが、現実は分散して返済することになるでしょう。

また利息のタイプには返済をしている間にも利息が日割り計算で増えていくタイプと初めから返済プランに沿って利息が計算され初めから上乗せされるタイプ。

大きく分けると二つのタイプがある。

これは返済の方式によって変わってくるものなのでキャッシングの前には必で返済を行えるキャッシングサービスと定期的に返済用ず確認しておくべきでしょう。


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融資条件の交渉といってもつまりはちょっとだけわがままを言ってみればいいのです。

単純に下げてってお願いしても無駄です。

ここはちょっとした工夫が必要になります。

いくつか選んで申し込んだキャッシング会社の中でも条件が一番良かったキャッシング会社に電話をしましょう。

内容は審査結果の内容では必要な金額にならないのでもうちょっとどうにかならないかと言った形で交渉を持ちかけます。

ここで、渋い反応が返ってきたならば逆にこちらからこの金額では意味がないので、と言って断ってしまいましょう。

もしここで、諦めてしまうようなキャッシング会社ならばこのまま諦めて２番手だったキャッシング会社に電話してしまいましょう。

もし担当者が困っているようなら、ここで一つ勝負をしましょう。

他者にも申し込んでいて比較対象になっているところの方が条件的に良いのだが…もうちょっと何とかなってそちらで○○円くらい（審査結果＋５０万くらいがベストらしいです。）で○％くらいにできれば貴方の所と契約しようと思っていたのですが的な発言をして揺さぶりを掛けましょう。

これでも交渉の余地がない用ならやはり早々に切り上げてしまいましょう。

キャッシングの条件は十分に交渉の余地があるはずです。

言わないで損するなら、とりあえず言ってみる方が良いでしょう。


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意外と知られていないかも知れませんがキャッシング会社に行って直接相談してみると言うのも一つの手ではないでしょうか?

実際、そういった相談の窓口を設けられている場合がほとんどでキャッシング会社も債務整理や破産をされて成績を下げたいと思っている所は少ないはずです。

相談をするのですから具体的なことをいえるようにしておくことはとても大切です。

特に今の現状で生活がどうで他の借入先がこうだから今支払えるのはこの程度だといった形で具体的にいえるようにしておけば、相手にもそれを伝えることができるのです。

こちらの状況を伝えれば相手も具体的な返済計画についてアドバイスすることや相談することも可能になるわけですからそういったことはちゃんと話しておいて損はないと思います。

一番してはいけないのは感情的になってしまうことです。

たとえば、すぐに利子下げろとかそういった物言いを始めてしまうときりがありません。

いきなり利息制限法がどうだとかそんなこと言い出してしまっては相談も話し合いもできません。

お互いに紳士的な形で、あくまで話し合いに望むという気持ちで相談ができるよう努力しましょう。


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まとめローン、または一本化ローンなどと言ったりすることもあるかと思います。

つまり何口ものキャッシング会社から借り入れしていたものをまとめると言ったことを目的としたローンです。

特にキャッシングを多く利用してしまっている場合だと一ヶ月に１０万近い金額を支払っているのに元本が３万も返せていなかったりするケースがあります。

これではいつまでたっても返済が完了しないだけではなく精神的には参ってしまうでしょう。

そこでキャッシングの一本化が必要になるのです。

当然ですが金額が大きくなってしまうので審査の時点で落とされてしまう場合などもあるでしょう。

また、保証人が必要になる場合も想定されます。

しかし、金額が大きい場合はそこまでしてでも一本化ローンを使うことには意味があるのではないでしょうか?

特に金額が大きくできれば金利自体を安くすることできる可能性が非常に大きいという点も忘れてはなら無いでしょう。

ただし、注意する点は一本化したあとで再借入をしてしまうようなことの内容にしなくてはならない点です。

自分の意志が弱いと思うのであればキャッシングのカードは返却するような形にするのがベストかと思います。


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キャッシングといっても様々な種類があるのは分かると思います。

少しでも楽に早く返済ができるように金利の低いキャッシングを利用しましょう。

金利以外にも短期無利息などといったキャッシングやそのほかの利点でメリットがあるものと無いものなどを見極めましょう。

また、事業目的であれば事業者ローンなどもあります。

そういったものを有効に利用することで確実に返済できるプランを自分の中でイメージすることから始めてください。

また、謳っている金利は○○％～○○％みたいな感じになっていて実際には審査してみないとどのくらいの金利になるか分かりません。

一つのキャッシング会社だけではなくいくつかのキャッシング会社を回ってみるようにして納得のいくところを見つけることも必要です。

お金が無くなってしまってから焦って金利も見ないでキャッシングしてしまうとあとで後悔することになります。

そうならないためにもあらかじめ一つ金利の低いところのカードを持っておくようにするのも一つの手かも知れません。

また普段からクレジットカードを使っているのならそのカードがキャッシング枠にも使えるようになっている可能性もあります。

それを使うのも有効な手段です。


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